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          包含起火燃燒事故責任,新能源汽車專屬保險要來了

             2021-08-05 15:09:06    

          電車匯消息:8月4日,中國保險行業協會正式發布《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(2021版征求意見稿)》(下稱《專屬條款》)和《中國保險行業協會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款(2021版行業征求意見稿)》,向社會公開征求意見。

          與傳統機動車條款相比,新能源汽車保險條款的主要差異在于電池及電機等能源及驅動系統上。根據征求意見稿,新能源汽車停放時遭受包括電池原因在內的車輛損失及對第三者的賠償責任都屬于保險責任,并且還強調了包含起火燃燒事故,新能源車的附加險還包含了新能源汽車充電的相關風險(包括外部電網、充電樁等風險)及火災事故責任限額翻倍險。

          起火燃燒被納入保險責任

          新能源汽車一個很大的潛在風險是電池起火。據不完全統計,2020年被媒體公開報道的新能源汽車起火事故便有124起,涉及大部分主流新能源汽車品牌。為解決廣大新能源車主的顧慮,《專屬條款》在意外事故責任中納入了“起火燃燒”責任。

          一般而言,新能源汽車發生自燃可以分為三類情況:充電過程發生自燃,行駛過程發生自燃和靜態過程發生自燃,無論哪一類自燃,都將嚴重威脅駕乘人員的生命安全,同時也會給新能源汽車本身以及周邊財產造成損失。

          《示范條款》第六條做了特別說明,“起火燃燒”造成的新能源汽車設備直接損失也在保障范圍內。這意味著,即便是新能源汽車發生自燃,保險公司也必須賠償。在這里,保險將再度發揮社會治理的功能,減少由于該類事故造成的各種糾紛。

          保險責任中還專門列舉了新能源汽車的專屬部件,電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統,車輛在行駛、停放、充電及作業過程中造成的直接損失,都要依照合同約定進行賠償。

          盡管電池被納入了承保范圍,但僅限于被保險新能源汽車使用過程中,因自然災害、意外事故(含起火燃燒)造成的設備直接損失,電池衰減不在承保范圍之內。在專業人士看來,電池衰減如同其他設備的折舊一樣不可避免,一旦衰減超過80%,電池基本就報廢,這是質量問題,不是由于碰撞、意外事故等造成的損失,因此不納入保障范疇。

          可選責任包含充電、輔助駕駛軟件等

          主險責任的擴容,覆蓋了新能源汽車的主要風險。不過,新能源汽車還涉及電網、充電樁、輔助駕駛軟件等諸多輔助設備,要想全面保障新能源汽車,這些輔助設備的風險也需要考慮其中。

          為了給新能源車主更充分的選擇,《專屬條款》還設計了附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補償險、附加火災事故限額翻倍險及附加新能源汽車增值服務特約條款6款附加險。

          顯然,這6款附加險是針對新能源汽車的特點而專門設計的,對傳統車險的附加險條款進行了刪除,并結合新能源汽車的特點進行了修改。以附加智能輔助駕駛軟件損失補償險為例,該保險充分體現了新能源車智能化、網聯化的特點,解決了目前理賠實務中的一大痛點。

          而關于專屬保險的費率還未有定論。今年4月,銀保監會財產險部負責人曾在例行發布會上表示,在實際運行過程中,因為新能源車在車身結構、動力系統、使用場景、維修保養等方面較傳統汽車存在較大區別,其風險特征和事故原因也呈現一定特殊性。目前,新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產業化時間短、潛在風險未完全顯現等因素影響,行業掌握的新能源車的承保理賠數據有限,影響了對于新能源車險風險保費的測算。

          目前新能源汽車正在快速增長,截至2021年6月底,全國新能源汽車保有量達603萬輛,占汽車總量的2.1%,雖然新能源汽車在國內汽車存量中占比仍低,但銷量占比正快速提高,2021年上半年全國新能源乘用車累計銷量100.7萬輛,同比增220.9%。隨著《專屬保險》意見稿的發布,相信正式的《專屬保險》也會很快落地。

          文章摘自 電車匯 20210805 發自北京

           
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